La hausse des prix des mutuelles en France suscite des questionnements auprès des assurés. Divers facteurs contribuent à cette tendance, tels que l’augmentation des dépenses de santé, l’inflation, le vieillissement de la population et les réformes législatives. Voici une analyse des causes de cette évolution, ainsi que des conseils pratiques pour optimiser les coûts et sélectionner la formule de complémentaire santé la plus adaptée à vos besoins.
Les contrats ont augmenté d’au moins 10 % en 2023
Selon les experts du secteur de la complémentaire santé, les tarifs des assurances santé ont connu une augmentation moyenne de 10 % en 2023. Ces chiffres proviennent des constatations faites auprès de nombreuses compagnies qui ont informé leurs clients en début d’année de ces prévisions d’augmentation pour 2023.
Cette hausse est en partie structurelle, due à l’augmentation de l’âge des assurés et du niveau de risque associé. Le reste (7 à 8 %) est lié à divers facteurs tels que l’augmentation des dépenses de santé, les réformes gouvernementales et réglementaires, la mise en place de taxes et les facteurs économiques.
Augmentation des dépenses de santé
Les dépenses de santé sont en constante progression en France, ce qui contribue à la hausse des prix des mutuelles. Voici quelques facteurs expliquant cette progression des dépenses :
- L’innovation médicale : les progrès technologiques et médicaux permettent de diagnostiquer et de soigner de nombreuses pathologies. Ces avancées, évidemment bénéfiques, sont coûteuses. Elles obligent les mutuelles à ajuster leurs tarifs pour couvrir les nouveaux traitements.
- Le coût des médicaments : le prix des médicaments a également augmenté ces dernières années, poussant les mutuelles à adapter leurs prix en conséquence.
- Les tarifs des consultations médicales : les prix des consultations des médecins de secteur 2 donnent lieu à des dépassements d’honoraires. Ces dépassements ne sont jamais remboursés par l’Assurance maladie, ils pèsent entièrement sur les mutuelles santé et les assurés.
- L’amélioration de la prévention : les mutuelles investissent de plus en plus dans la prévention, avec des actions de sensibilisation et des programmes de dépistage. Ces initiatives représentent un coût que les mutuelles répercutent sur leurs tarifs.
L’impact des réformes gouvernementales et réglementaires
Le succès du dispositif 100 % Santé, mis en place progressivement depuis 2019, a une influence directe sur l’augmentation des tarifs des mutuelles en 2023. Il concerne les domaines de l’optique, de l’audiologie et du dentaire. Les complémentaires santé prennent en charge une large part (77 %) du coût de ces équipements, ce qui entraîne une hausse des cotisations pour compenser.
En 2023, l’augmentation du plafond du PASS (Plafond annuel de la sécurité sociale) atteint 6,9 %. Son niveau est estimé chaque année par la commission des comptes de la Sécurité sociale et influe également sur le montant des cotisations des mutuelles.
La mise en place de taxes
Les taxes jouent également un rôle important dans l’augmentation des prix des mutuelles en France. Depuis 2016, les contrats de mutuelles sont soumis à la taxe de solidarité additionnelle (TSA). Des taxes additionnelles sont régulièrement appliquées, comme ce fut par exemple le cas pour financer la dette engendrée par la pandémie de Covid-19. Ces charges supplémentaires sont inévitablement répercutées sur les tarifs des mutuelles.
Les facteurs financiers et économiques
Les coûts de fonctionnement des mutuelles influencent également les tarifs. Les dépenses associées à la gestion des contrats, à la communication et aux services clients peuvent constituer une part significative de ceux-ci. Pour maintenir leur rentabilité, les compagnies peuvent se voir contraintes d’augmenter leurs prix.
L’inflation impacte par ailleurs aussi les prix des mutuelles. Les prix à la consommation pourraient connaître une hausse de +6,3 % en 2023, d’après les prévisions de l’INSEE.
Astuces pour limiter l’impact de l’augmentation des tarifs
Voici des conseils pour ne pas trop subir cette hausse des prix des mutuelles.
Adaptez votre niveau de garanties
Il est essentiel d’adapter le niveau des garanties pour faire face à l’augmentation des tarifs. Faites régulièrement le point sur vos besoins en matière de santé et modifiez vos garanties en conséquence, afin de ne pas payer pour des services dont vous n’avez pas besoin. Étudiez le rapport entre cotisation et remboursement, et évitez de vous sur-assurer.
Comparez les offres
En raison de la hausse des tarifs des mutuelles, il est primordial de rester vigilant et d’examiner attentivement les différentes offres proposées sur le marché. Le choix d’une mutuelle qui correspond à vos besoins et à votre budget est crucial. Recourez par exemple au comparateur mutuellesante.fr pour dénicher la formule la plus avantageuse.
Étudiez les soins remboursés par le 100% Santé
Les contrats responsables permettent d’accéder aux garanties du dispositif 100 % santé. Ce dispositif permet d’accéder à des prestations autrefois réservées aux contrats haut de gamme. Pour un senior, c’est une véritable opportunité de profiter d’appareils auditifs, de prothèses dentaires, de lunettes, de couronnes et de bridges sans dépenser un centime ni souscrire à une mutuelle onéreuse. Profitez-en !
Négociez avec votre mutuelle
Si vous êtes déjà couvert par une mutuelle, n’hésitez pas à échanger avec votre assureur au sujet de votre situation personnelle et de vos besoins spécifiques. Certaines compagnies pourraient être enclines à revoir leurs tarifs ou à vous suggérer des alternatives mieux adaptées à vos besoins.
Financez vous-même certaines dépenses
Il peut être judicieux de diminuer vos cotisations en évitant des garanties excessives, en particulier pour l’optique, le dentaire ou les médecines douces. Une solution pour réduire les coûts consiste à prendre en charge vous-même une partie des dépenses de santé, au lieu de dépendre entièrement de votre mutuelle pour un remboursement qui pourrait s’avérer insuffisant.
Souscrivez en famille
Adhérer à une mutuelle en couple peut présenter des avantages financiers intéressants. De nombreuses mutuelles offrent des tarifs préférentiels pour les couples, permettant ainsi de réaliser des économies sur les cotisations. Pensez-y !
En résumé, l’augmentation des prix des mutuelles en France résulte de divers facteurs, tels que les changements démographiques, la croissance des dépenses de santé, les réformes gouvernementales et réglementaires, et les coûts de gestion des mutuelles. Il est primordial pour les assurés de comprendre ces éléments déterminants et d’adopter des stratégies pour atténuer l’impact de cette hausse sur leur budget.
